今天给小J打了个电话，了解一下她对我上周做的保险方案有没有新的看法。

    她吞吞吐吐地告诉我，可能医疗险这块有点问题。

    我问她是什么原因，

    她说，之前曾经诊断出有子宫肌瘤，不过是良性的，但暂时没打算去做手术，但根据我上周告诉她的结果，可能买不了。

    我告诉她，可能需要去做体检。但她觉得太麻烦，我想可能是女孩特有的害羞吧。

    在寿险公司投保的时候，通常都需要填写如实告知，就是将客户过往的健康状况，对保险公司如实地告知，由保险公司对客户的未来的健康状况作出评估，并作出合理的承保决定。

    通常来说，之前健康出现过问题的客户，都会被要求提供过往的病史记录，以及最近的检查结果，也可能由保险公司提供相关的体检服务。评估的结果大致有以下五种：

    1、拒保：这是最严重的结果，客户要认真考虑积极的治疗了，象糖尿病这些富贵病等

    2、有条件地拒保：就是对客户现有的疾病、并发症以及可能导致的其他疾病拒保，而对其他的疾病正常承保。这种情况，保费按正常的费率；

    3、延期承保：比如有个客户因车祸被撞击头部后一个月投保，保险公司认为，目前很难评估这次意外对客户所造成的预后会是怎样，因此，延期一年承保；

    4、加费承保：有个客户是高血压，但无其他健康问题，但高血压的健康风险比较高，如果跟其他健康客户同样承保，对其他客户是不公平的，所以评估的结果是加费30%；（哈，不同的病情，加费的情况也是不同的，请勿对号入座）

    5、正常承保：我有个客户是做过胆囊切除的，但保险公司认为对客户未来的健康没有影响，所以按正常的费率和健康人一样被承保。

    所以，就算是曾经有过病症的客户也大可不必担心，您所要做的就是将真实的情况诚实地告知，让保险公司头痛去吧。

    曾经有个客户将自己身患糖尿病的病史隐瞒。一年之后，当他因病住院后，向保险公司索赔时，保险公司发现病历中赫然写着：三年前曾在**医院治疗过糖尿病。结果不言而喻，保险公司拒赔，并退还全部保险费，终止合同。

    如实告知，是保险公司充分信任客户的体现，客户可以对保险公司隐瞒病史，但绝不会对医生隐瞒。一些存在侥幸心理的客户在投保时，可能觉得反正是很多年前的事了，保险公司也没地方查去。但是当他面对医生时，他会自愿将所有的细枝末节，甚至自己的怀疑告诉医生，生怕漏了一点，医生就会判断错误。但医生写的病历还是会到保险公司手里啊，何况现在各大医院都是联网的，真有个什么事，还是能查到的。所以说，保险本身不会骗人，但是想骗保险的人，还是不能享有保险保障的。

    对于体检的费用，通常来说，是由保险公司来承担，但以下情况，是需要客户承担：

    1、体检结果正常，但客户不投保时；

    2、体检结果不正常，客户不投保，但再次投保时，体检仍不合格，客户仍不投保时；

    如果您真的要投保，就坦然地接受保险公司安排的体检吧。

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